Mở sổ tiết kiệm là một cách tiết kiệm tiền hiệu quả và an toàn, giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính lâu dài. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn Cách Mở Sổ Tiết Kiệm tại ngân hàng, những điều cần lưu ý và lợi ích của việc tiết kiệm tiền. Tìm hiểu ngay “cách mở sổ tiết kiệm” để bắt đầu hành trình làm giàu của bạn!
1. Sổ Tiết Kiệm Ngân Hàng Là Gì?
Sổ tiết kiệm ngân hàng là một loại chứng từ vật lý do ngân hàng cấp phát khi khách hàng gửi tiền trực tiếp tại ngân hàng. Sổ này có giá trị pháp lý, tương đương với chứng nhận quyền sở hữu số tiền đã gửi tiết kiệm.
Một cuốn sổ tiết kiệm sẽ bao gồm đầy đủ các thông tin sau:
- Thông tin của ngân hàng: Tên, logo và con dấu, chữ ký của giao dịch viên và người đại diện pháp lý của ngân hàng.
- Thông tin của chủ sổ: Họ tên và chữ ký của chủ sổ hoặc người đại diện/ủy quyền hợp pháp, thông tin trên giấy tờ tùy thân của người gửi.
- Thông tin của khoản gửi tiết kiệm: Số sổ, số tiền đã gửi, đơn vị tiền tệ, ngày gửi, ngày đáo hạn, kỳ hạn gửi, lãi suất, phương thức trả lãi…
- Các thông tin khác theo quy định của từng ngân hàng: Quy định xử lý khi sổ bị hư hại/nhuốm nát/mất/rách, hướng dẫn tra cứu khoản gửi tiết kiệm…
Sổ tiết kiệm
Sổ tiết kiệm được phát ngay tại thời điểm gửi tiền lần đầu và là chứng nhận quyền sở hữu khoản tiết kiệm. Nếu khách hàng gửi tiết kiệm online thì sẽ không được ngân hàng cấp sổ tiết kiệm vật lý. Thay vào đó, khách hàng sẽ kiểm soát khoản tiền gửi thông qua tài khoản tiết kiệm online.
Dưới đây là bảng so sánh chi tiết sự khác biệt của sổ tiết kiệm và tài khoản tiết kiệm online:
| Đặc điểm | Sổ tiết kiệm | Tài khoản tiết kiệm |
|---|---|---|
| Cách thức mở | Mở trực tiếp tại quầy. | Mở online qua Mobile Banking/Internet Banking. |
| Điều kiện mở | Có giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD/Hộ chiếu… | Có tài khoản thanh toán đã liên kết với Internet Banking hoặc Mobile Banking cùng ngân hàng. |
| Thời gian mở | Theo giờ làm việc của ngân hàng. | Bất kỳ thời điểm nào trong ngày. |
| Tính an toàn | Đảm bảo an toàn bởi bộ phận bảo vệ – an ninh tại ngân hàng. | Đảm bảo an toàn bởi hệ thống bảo mật tiên tiến như xác thực đa lớp, mật khẩu sinh trắc học vân tay/Face ID… |
| Lãi suất | Thông thường, lãi suất sẽ thấp hơn các sản phẩm tiết kiệm online khoảng 0,1 – 0,4%/năm. | Thông thường, lãi suất sẽ cao hơn gói tiết kiệm mở sổ vật lý truyền thống khoảng 0,1 – 0,4%/năm. |
| Tất toán | Làm thủ tục tất toán tại ngân hàng. | Tất toán trên Mobile Banking/Internet Banking. |
Tiết kiệm tiền tăng tích lũy
Mở sổ tiết kiệm ngân hàng có lãi suất thấp hơn gói online nhưng nhận được sự hướng dẫn tận tình từ giao dịch viên tại quầy. Hai hình thức này có nhiều điểm khác nhau, phù hợp với những mong muốn và mục tiêu gửi tiết kiệm khác nhau của khách hàng.
2. Có Nên Mở Sổ Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng?
So với mở tài khoản tiết kiệm online, việc mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy có những ưu điểm sau:
- Dễ dàng mở sổ mà không cần đăng ký tài khoản ngân hàng trước đó.
- Nhận được sự tư vấn và hướng dẫn chuyên nghiệp từ nhân viên ngân hàng.
Tuy nhiên, hình thức này có một số bất cập như:
- Khách hàng cần đến ngân hàng để thực hiện mọi giao dịch như gửi tiền, rút tiền, tất toán…
- Chỉ được giao dịch trong giờ làm việc của ngân hàng.
- Cần phải lưu trữ và bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận, tránh bị hư hại bởi môi trường như: bị ẩm, bị nhòe rách…
Để hiểu thêm về lãi suất vay tín chấp, bạn có thể tham khảo bài viết lãi suất vay tín chấp các ngân hàng. Việc quản lý tài chính cá nhân tốt cũng quan trọng không kém, bạn có thể tìm hiểu thêm về khái niệm “sau V là gì” tại sau v là gì.
Vì thế, người dùng nên ưu tiên gửi tiết kiệm online để được hưởng lãi suất tốt hơn, dễ dàng theo dõi tiền gửi cũng như thao tác rút – gửi tiết kiệm. Khách hàng chỉ nên mở sổ tiết kiệm ngân hàng khi việc đi đến ngân hàng thật sự thuận tiện hoặc gặp khó khăn trong việc thao tác trên tài khoản ngân hàng online.
3. 7 Thông Tin Cần Biết Trước Khi Mở Sổ Tiết Kiệm
Nếu muốn mở sổ tiết kiệm, khách hàng cần tham khảo một số thông tin sau:
Điều kiện mở sổ: Người đủ điều kiện mở sổ là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ hành vi năng lực dân sự theo quy định của pháp luật, có CMND/CCCD/hộ chiếu lưu trú hợp pháp tại Việt Nam. Nếu người gửi có độ tuổi từ 15 đến dưới 18 tuổi thì cần có người đại diện hợp pháp thay mặt gửi tiền, đồng thời cần chuẩn bị thêm một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.
Kỳ hạn tiết kiệm: Kỳ hạn gửi tiết kiệm là thời gian mà khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Đối với mở sổ tiết kiệm vật lý, ngân hàng sẽ có đa dạng kỳ hạn gửi tiền như: từ 1-12 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 24 tháng…
Kỳ hạn tiết kiệm
Lãi suất tiết kiệm: Thường dao động từ 3 – 6%/năm tùy theo chính sách của từng ngân hàng và tình hình thị trường trong từng thời điểm. Bên cạnh đó, lãi suất gói tiết kiệm cũng sẽ khác nhau tùy theo số tiền gửi, kỳ hạn gửi, đơn vị tiền tệ gửi, hình thức gửi… Bạn cần tìm hiểu kỹ về cú pháp kiểm tra gói cước Viettel để quản lý chi tiêu hợp lý hơn.
Ngày đáo hạn và ngày tất toán sổ tiết kiệm: Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng khách hàng gửi tiền tại ngân hàng theo kỳ hạn đã chọn. Ví dụ: Ngày 1/1/2024 bạn gửi tiết kiệm 500 triệu, kỳ hạn 6 tháng thì ngày đến hạn đáo hạn sổ của bạn sẽ là ngày 30/6/2024. Trong ngày này, khách hàng có thể tất toán sổ tiết kiệm để rút cả gốc lẫn lãi hoặc tái tục một phần hay toàn bộ số tiền sau tích lũy vào các kỳ hạn khác. Nếu khách hàng quên không tất toán, ngân hàng sẽ gửi toàn bộ số tiền sau tích lũy vào một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn liền trước mà khách hàng đã chọn.
Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm: Số tiền gửi tối thiểu là số tiền ít nhất mà khách hàng cần để mở sổ tiết kiệm, thường khoảng từ 1.000.000 – 5.000.000 VND tùy ngân hàng. Để biết thêm thông tin về giá cả điện, bạn có thể tìm hiểu bài viết về “1kWh bao nhiêu tiền“.
Số tiền gửi tối thiểu
Phí làm sổ: Hiện tại, khách hàng được mở sổ tiết kiệm không mất phí tại hầu hết các ngân hàng Việt Nam nhưng có thể chịu phí khoảng 0,01 – 0,03%/năm (tối thiểu 10.000 – 20.000 VND, tối đa 1.000.000 VND) nếu rút sổ trước hạn. Ngoài ra, khách hàng sẽ phải nộp phí khi thực hiện các giao dịch khác như: Cấp lại sổ, chuyển nhượng sổ, phong tỏa sổ khi cần vay vốn hoặc làm thủ tục ủy quyền cho người khác rút sổ tiết kiệm…
Thời gian làm sổ: Khách hàng khi gửi tiết kiệm tại quầy sẽ được cấp sổ tiết kiệm vật lý ngay sau khi hoàn tất thủ tục gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, ngân hàng chỉ làm việc trong giờ hành chính nên khách hàng chỉ có thể làm sổ tiết kiệm trong thời gian này.
Cấp sổ tiết kiệm
4. 4 Bước Mở Sổ Tiết Kiệm Tại Quầy Giao Dịch
Khi mở sổ tiết kiệm tại quầy, khách hàng sẽ được nhân viên ngân hàng hướng dẫn mở sổ nhanh chóng thông qua các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng mang giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/hộ chiếu còn hạn bản gốc) và tiền mặt tới ngân hàng hoặc yêu cầu nhân viên trích tiền từ tài khoản thanh toán cùng ngân hàng để mở sổ tiết kiệm.
- Bước 2: Điền thông tin vào biểu mẫu giấy đăng ký mở sổ tiết kiệm của ngân hàng và nộp lại cho giao dịch viên.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng kiểm tra và xác nhận lại thông tin với bạn về số tiền tiết kiệm, kỳ hạn…
- Bước 4: Nhân viên hoàn tất nộp tiền vào sổ và trả lại sổ cho khách hàng.
5. 2 Lưu Ý Mở Sổ Tiết Kiệm Cho Người Mới Bắt Đầu
Đối với những người mới mở sổ tiết kiệm lần đầu, có 2 lưu ý sau đây mà chủ sổ cần ghi nhớ để quá trình tiết kiệm diễn ra thuận lợi:
Ghi nhớ chữ ký khi gửi tiết kiệm: Khách hàng sẽ được yêu cầu ký xác nhận trực tiếp tại quầy khi thực hiện các giao dịch tại ngân hàng. Nếu ngân hàng phát hiện chữ ký ở các giao dịch sau không giống với chữ ký ở giao dịch đầu tiên thì khách hàng sẽ cần ký lại cho tới khi đạt yêu cầu. Đây là một phương pháp giúp đảm bảo người đang giao dịch chính là chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, hạn chế tình trạng làm giả chữ ký để trục lợi trái phép. Do đó, khách hàng cần ghi nhớ kỹ mẫu chữ ký đầu tiên khi xác nhận giao dịch gửi tiết kiệm và các giao dịch khác tại ngân hàng.
Chữ ký xác nhận
Giữ gìn và bảo mật thông tin sổ tiết kiệm, thông báo ngay cho ngân hàng nếu mất sổ: Sổ tiết kiệm chứa toàn bộ thông tin về khoản gửi tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng. Vì vậy, khách hàng cần cất giữ sổ tiết kiệm, không chia sẻ thông tin sổ hoặc cho người khác mượn sổ, tốt nhất là nên tự thực hiện các giao dịch liên quan đến sổ tiết kiệm của mình.
Bảo quản sổ tiết kiệm