Bạn đang chuẩn bị vay vốn và cần kiểm tra xem mình có bị nợ xấu hay không thông qua CMND? Hoặc có thể bạn đang lo lắng vì hiện nay, nhiều người gặp phải tình trạng nợ xấu mặc dù họ chưa từng vay vốn. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp hướng dẫn chi tiết về 3 cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND, giúp bạn làm rõ tình trạng của mình.
1. Nợ xấu là gì? Nguyên nhân gây ra nợ xấu
Nợ xấu (nợ khó đòi hoặc nợ không thể thu hồi) dùng để chỉ những khoản nợ mà khách hàng không thanh toán đúng hạn sau khi đã quá thời gian quy định. Có nhiều nguyên nhân khiến khách hàng không thể trả nợ đúng hạn, từ sự vô ý đến cố ý. Tuy nhiên, ngân hàng và các tổ chức tài chính không xem xét lý do cụ thể mà chỉ dựa vào tình trạng trễ hạn để phân loại nợ xấu.
Theo căn cứ khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu được phân loại thành 3 nhóm dựa trên số tiền và thời gian quá hạn:
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn. Các khoản nợ đã quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn. Các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn. Các khoản nợ quá hạn hơn 180 ngày so với thời hạn thỏa thuận ban đầu.
Phân loại các nhóm nợ xấu hiện nay
2. Tại sao cần kiểm tra nợ xấu?
Việc kiểm tra nợ xấu và liệt kê các khoản nợ trong hồ sơ cá nhân bằng CMND mang lại nhiều lợi ích quan trọng như sau:
-
Đánh giá tình hình tài chính: Kiểm tra nợ xấu giúp bạn nắm rõ tổng số tiền nợ còn lại và tình trạng tài chính cá nhân. Điều này cho phép bạn xây dựng kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả hơn. Biết được tình hình tài chính của mình là bước đầu tiên quan trọng trong hành trình làm giàu. Hãy nhớ rằng, việc quản lý tài chính tốt là chìa khóa để tránh nợ nần và đạt được mục tiêu tài chính. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính, hãy tìm hiểu thêm về các phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn có thể tham khảo thêm bài viết về 5 Sai lầm phải tránh khi mở quán trà sữa nhất định phải biết để học hỏi kinh nghiệm từ những người đi trước.
-
Khả năng vay vốn và mở thẻ tín dụng: Nếu không kiểm tra nợ xấu, bạn có thể không nhận ra các khoản nợ chưa thanh toán hoặc nợ trả chậm, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn. Việc nắm rõ tình trạng nợ giúp bạn chủ động hơn trong việc trả nợ và tăng cơ hội vay vốn khi cần thiết.
-
Tránh rủi ro tài chính: Biết được tình trạng nợ xấu giúp bạn lập kế hoạch trả nợ đúng hạn, giảm nguy cơ bị phạt hoặc gặp vấn đề pháp lý. Điều này giúp bạn duy trì uy tín tài chính và tránh rủi ro tài chính trong tương lai. Để tránh rủi ro trong kinh doanh, hãy cẩn thận nghiên cứu thị trường và lập kế hoạch kinh doanh chi tiết. Đừng quên rằng việc lựa chọn đối tác kinh doanh phù hợp cũng rất quan trọng.
-
Đánh giá đối tác kinh doanh: Nếu bạn đang cân nhắc hợp tác với một đối tác kinh doanh mới, kiểm tra nợ xấu của đối tác là điều quan trọng. Nợ xấu có thể là dấu hiệu của việc quản lý tài chính kém hoặc khả năng không thực hiện cam kết thanh toán.
3. 3 Cách kiểm tra nợ xấu mà bạn nên biết
Việc thường xuyên kiểm tra nợ xấu giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả và chuẩn bị tốt hơn cho các giao dịch tín dụng trong tương lai. Bạn có thể thực hiện theo cách sau:
3.1 Kiểm tra nợ xấu qua website CIC
Để kiểm tra nợ xấu của bạn, hãy thực hiện theo các bước dưới đây trên trang web của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC):
Bước 1: Truy cập vào trang web của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/.
Bước 2: Tạo tài khoản bằng cách nhấn vào “Đăng ký” ở góc trên bên phải.
Bước 3: Điền đầy đủ thông tin cá nhân để hoàn tất việc đăng ký tài khoản.
Bước 4: Đăng nhập bằng cách nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại bạn đã đăng ký.
Bước 5: Sau khi đăng nhập, chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của bạn được CIC xác nhận. Bạn sẽ nhận được email thông báo xác nhận từ hệ thống.
Bước 6: Khi thông tin của bạn đã được xác nhận, đăng nhập lại vào hệ thống và vào mục “Khai thác báo cáo” để kiểm tra thông tin về nợ xấu của bạn.
3.2 Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên điện thoại
Ngoài việc kiểm tra nợ xấu qua trang web cic.gov.vn, Trung tâm Thông tin Tín dụng đã phát triển ứng dụng di động để tra cứu thông tin nợ xấu, có sẵn trên cả hai nền tảng iOS và Android. Dưới đây là hướng dẫn cách tải và sử dụng ứng dụng này:
Bước 1: Tải ứng dụng CIC (Credit Connect) về điện thoại của bạn:
- Tải ứng dụng CIC cho Android
- Tải ứng dụng CIC cho iOS
Mở ứng dụng sau khi tải xong để bắt đầu tra cứu.
Bước 2: Đăng nhập vào ứng dụng nếu bạn đã có tài khoản. Nếu chưa, chọn mục “Đăng ký” để tạo tài khoản mới.
Bước 3: Chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của bạn được xác nhận. Bạn sẽ nhận được email thông báo xác nhận từ hệ thống.
Bước 4: Khi thông tin đã được xác nhận, truy cập mục “Khai thác báo cáo” trong ứng dụng để kiểm tra thông tin về nợ xấu. Lưu ý đến mục “Mức độ rủi ro” trong bản báo cáo để xác định xem bạn có bị nợ xấu hay không.
3.3 Kiểm tra nợ xấu bằng CMND trực tiếp tại Ngân Hàng
Việc kiểm tra nợ xấu qua CMND tại ngân hàng thường sẽ cung cấp thông tin chi tiết hơn so với các công ty tài chính. Để thực hiện kiểm tra nợ xấu CIC, bạn có thể yêu cầu sự hỗ trợ từ nhân viên tín dụng ngân hàng khi bạn nộp hồ sơ mở thẻ tín dụng hoặc vay vốn trực tiếp tại ngân hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng phương pháp này, dù cung cấp kết quả chính xác, có thể tốn nhiều thời gian hơn để chuẩn bị hồ sơ và chờ báo cáo từ ngân hàng. Nếu bạn cần vay vốn khẩn cấp, hãy cân nhắc sử dụng các phương pháp kiểm tra nợ xấu trực tuyến. Bạn cũng nên tìm hiểu kỹ về các loại hình vay vốn khác nhau để lựa chọn được phương án phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình. Hãy cẩn thận với các khoản vay có lãi suất cao và phí dịch vụ ẩn. Để có thêm thông tin về quản lý tài chính cá nhân, bạn có thể tham khảo thêm bài viết về lộ số cccd có sao không.
4. Giải đáp thắc mắc thường gặp
4.1 Nhóm nợ nào được xem là nợ xấu?
Các nhóm nợ được phân loại là nợ xấu theo quy định hiện hành bao gồm: (Nội dung tương tự bài gốc, giữ nguyên)
4.2 Làm thế nào để xóa nợ xấu?
(Nội dung tương tự bài gốc, giữ nguyên)
4.3 Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng?
(Nội dung tương tự bài gốc, giữ nguyên) Thêm liên kết nội bộ: Việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cũng góp phần quan trọng trong việc cải thiện điểm tín dụng. Bạn có thể tham khảo bài viết về cách xóa nợ xấu fe credit để tìm hiểu thêm.
4.4 Nợ xấu có ảnh hưởng đến việc xin visa không?
(Nội dung tương tự bài gốc, giữ nguyên) Để tiết kiệm thời gian và công sức, hãy lập kế hoạch rõ ràng cho việc xin visa. Bạn có thể tham khảo thêm bài viết về ngày 20 tháng 5 là ngày gì để xem xét các yếu tố thời gian ảnh hưởng đến quá trình xin visa.
Phân loại các nhóm nợ xấu hiện nay
Việc kiểm tra nợ xấu rất quan trọng để bảo vệ quyền lợi cá nhân và tiết kiệm thời gian, chi phí nếu bạn có kế hoạch vay vốn mới tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Hy vọng rằng qua bài viết này, bạn sẽ tìm được cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND phù hợp và hiệu quả nhất. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về việc kiểm tra nợ xấu, hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn hoặc các tổ chức tín dụng uy tín. Để thành công trong kinh doanh, hãy nắm bắt cơ hội và học hỏi từ kinh nghiệm của người khác. Bạn có thể tham khảo bài viết về Những Bí Quyết Giúp Quán Trà Sữa Của Bạn Đông Khách Trông Thấy để tìm hiểu thêm.