Mục tiêu làm giàu đòi hỏi sự cẩn trọng và hiểu biết pháp luật. Một trong những cạm bẫy tiềm tàng mà nhiều người dễ mắc phải là vay tín dụng đen. Bài viết này sẽ phân tích khái niệm tín dụng đen, lãi suất hợp pháp và hậu quả pháp lý khi tham gia vào hoạt động này.
Theo khoản 13 Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, hoạt động ngân hàng bao gồm: nhận tiền gửi; cấp tín dụng; cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. Khoản 14 Điều 3 Luật này cũng định nghĩa cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. Tuy nhiên, hiện nay, pháp luật chưa có quy định cụ thể về “tín dụng đen”. Trên thực tế, tín dụng đen thường được hiểu là hình thức cho vay với lãi suất cao hơn quy định của pháp luật từ các tổ chức, cá nhân không đăng ký kinh doanh và không được cấp phép của nhà nước (còn gọi là cho vay nặng lãi). Việc hiểu rõ về khái niệm này là bước đầu tiên để bạn bảo vệ chính mình khỏi những rủi ro tài chính nghiêm trọng. Đừng quên rằng, có những cách làm giàu bền vững và an toàn hơn nhiều. Hãy tham khảo bài viết về điểm tín dụng hàng 5 có vay được không để hiểu rõ hơn về khả năng tiếp cận các nguồn vốn chính thống.
Lãi Suất Cho Vay Hợp Pháp Là Bao Nhiêu?
Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về lãi suất trong giao dịch dân sự: nếu có thỏa thuận về lãi suất, mức lãi suất không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Nếu lãi suất thỏa thuận vượt quá giới hạn này, phần vượt quá sẽ không có hiệu lực. Nếu các bên thỏa thuận về việc trả lãi nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất, lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại thời điểm trả nợ.
Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 cũng quy định về lãi suất cho vay: tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật. Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định cơ chế xác định phí, lãi suất trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng. Tìm hiểu thêm về quản lý tài chính cá nhân có thể giúp bạn tránh phải vay tín dụng đen, hãy xem bài viết về cách tính số đường đời để hiểu thêm về lập kế hoạch tài chính.
Hậu Quả Pháp Lý Khi Vay Nặng Lãi
Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017) quy định về xử lý người phạm tội cho vay nặng lãi:
- Cho vay trong giao dịch dân sự với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
- Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
- Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
Việc vay tín dụng đen tiềm ẩn nhiều rủi ro, không chỉ về tài chính mà còn về pháp luật. Bạn cần thận trọng và tìm hiểu kỹ các nguồn vay hợp pháp trước khi đưa ra quyết định. Nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính, hãy tìm đến sự hỗ trợ từ các tổ chức tín dụng uy tín hoặc tham khảo các bài viết hữu ích trên Blog Khởi Nghiệp. Bạn có thể tìm hiểu thêm về r là bên nào để hiểu thêm về các khía cạnh pháp lý liên quan đến vay mượn. Hay nếu bạn còn đang tuổi vị thành niên, bạn có thể tham khảo bài viết 18 tuổi vay tiền được không để biết thêm thông tin. Cuối cùng, hãy nhớ rằng, việc lên kế hoạch tài chính cẩn thận sẽ giúp bạn tránh xa những rủi ro không đáng có. Bạn cũng có thể tham khảo bài viết về ngày 20 tháng 5 là ngày gì để thấy được tầm quan trọng của việc quản lý thời gian và tiền bạc.